正规银行机构放款——过桥垫资
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禁止通过融资担保和小额贷款公司过桥赎回建筑！广深再次出手
羊城晚报全媒体记者黄婷
为防止经营性信贷资金进入房地产市场，广州、深圳将监管范围扩大到小型贷款公司、融资担保等“金融机构”。
近日，广州市地方金融监管局发布了《关于小额贷款公司不得开展“过桥贷款”和“赎回房屋贷款”业务的通知》（以下简称《通知》）；深圳市地方金融监管局还对9家主要从事赎回担保业务的融资担保公司进行了集体监督访谈，全面调查了贷款担保业务的业务用途，重点关注房地产“贷款担保”或“委托贷款”相关业务。
银行住房贷款额度虚增
今年2月，广东省银行业和保险监督管理局对经营贷款和消费贷款非法流入房地产领域进行了严格调查。3月份公布的调查结果显示，涉嫌非法流入房地产市场的贷款金额为2.77亿元和920户，其中广州银行机构发现涉嫌非法流入房地产市场的贷款金额为1.47亿元和305户。
广东省银行业和保险监督管理局还发现，在违规行为中，相当一部分贷款出现了房地产中介机构、小额贷款公司等“包装”推动，涉嫌非法经营包括通过中介过桥垫资金取代个人住房抵押贷款，多次挪用个人商业贷款购买首付等。
经营流程为，个别小额贷款公司根据银行发放贷款文件，为客户资金周转，提前使用未来贷款资金，但客户用上述资金偿还住房抵押贷款，然后使用商业贷款资金偿还小额贷款公司贷款，实现用商业贷款代替住房抵押贷款的真正目的。
通知强调，虽然小额贷款公司的上述业务是基于银行业务贷款发放贷款，但由于贷款后管理不严格，客观上导致银行机构住房抵押贷款金额虚假增加，推动银行信贷资金非法流入房地产市场。
为此，广州市财政局要求各区财政工作部门督促小额贷款公司全面停止上述“过桥贷款”和“赎回住房贷款”业务，不得直接或伪装发放住房抵押贷款。如有股票业务及时报告，并要求小额贷款公司尽快减少和结算，上述业务清理将作为2021年小额贷款公司监管评级的重要组成部分。
根据要求，小额贷款公司应加强风险防治工作，在贷款前管理环节，认真核实客户贷款的真实意图，不得向房地产市场、住房抵押贷款偿还意图的客户发放贷款；在贷款合同中，应明确规定贷款目的、客户不得挪用信贷资金、不得将信贷资金流入房地产市场，并明确对违约客户采取要求提前还款、列入客户黑名单、支付罚款等违约处置措施；做好贷后管理，通过访谈、访问等措施了解客户的真实资金，及早发现和处理违约客户。
对“刚需”进行渗透监管和筛选
深圳市金融局除采访9家主要从事赎回担保业务的融资担保公司外，还要求各融资担保公司根据各项监管要求，对经营用途贷款担保业务进行全面调查，重点对涉及房地产“贷款担保”或“委托贷款”的相关业务进行自查。一旦发现违规行为，应提前结清相关业务，并向市地方金融监督管理局报告。公司员工非法参与或者合谋提供虚假信息或者其他可疑线索的，应当严格处理，并及时向市、地方金融监督管理局报告。
广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示：“目前，除了正规的抵押贷款市场外，深圳还有一个由‘金融机构’支持的平行地下融资市场。”。目前，抵押贷款受到前所未有的控制，利率上升，贷款周期延长。对于一些购房者来说，融资租赁、小额贷款、融资担保等“金融机构”间接突破了融资限制。
广东省小额贷款公司协会执行副秘书长徐北认为，95%以上的非法流入房地产市场的信贷资金来自银行，少数民间资金、小额贷款资金和典当资金；融资担保不是资本方面。大多数时候，它只是加快贷款速度或扩大贷款金额。”采访融资担保公司最直接的影响是降低交易频率。例如，最初的三天贷款可能会变成十天半月，增加了炒房者的成本。
徐北进一步强调，非法资金流入房地产市场只能进行渗透监管。目前的情况是，“刚性需求”很容易被意外伤害。我们应该仔细筛选购房需求，尽量避免一刀切。
在6月1日的中国银行业监督管理委员会新闻发布会上，中国银行业监督管理委员会党委委员、副主席梁涛表示，目前房地产贷款增速、集中度等指标持续下降。
来源|羊城晚报羊城派派
图片|视觉中国数据图，图文无关
编辑|孙绮曼
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